Nueva Guía del GAFI sobre medidas ALD / CFT e inclusión financiera, con un suplemento sobre debida diligencia del cliente

15.11.2017

La inclusión financiera siempre ha sido importante para el GAFI. Sin acceso al sistema financiero formal, los clientes desatendidos o escasamente atendidos recurrirán a efectivo y canales no regulados, lo que limita la transparencia y aumenta el riesgo del delito y el lavado de activos.

El GAFI reconoce que aplicar un enfoque excesivamente prudente a las medidas de protección contra el lavado de dinero y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (ALA / CFT) puede tener la consecuencia involuntaria de excluir a las empresas y los consumidores legítimos del sistema financiero formal. En 2013, el GAFI publicó la Guía sobre Medidas ALD / CFT e Inclusión Financiera, que brindó apoyo para el diseño de medidas ALD / CFT que cumplan con el objetivo de la inclusión financiera, sin comprometer la efectividad en la lucha contra el crimen. La guía explicó cómo aplicar el enfoque basado en el riesgo, reforzado en las Recomendaciones de 2012, en un contexto de inclusión financiera.

Uno de los principales obstáculos para proporcionar servicios o productos financieros regulados apropiados a los clientes no bancarizados es su falta de documentación confiable y la dificultad para verificar los datos. Las personas de bajos ingresos o las personas desplazadas, como los refugiados, a menudo no poseen la documentación de identificación adecuada y, por lo tanto, no pueden cumplir con los requisitos de debida diligencia del cliente "tradicionales". El enfoque basado en el riesgo permite una cierta flexibilidad para proporcionar acceso a productos financieros básicos regulados a una mayor proporción de la población.

Este suplemento de 2017, a la guía de 2013, proporciona ejemplos de países que han adaptado medidas de diligencia debida del cliente al contexto de la inclusión financiera. Esos ejemplos ilustran como un conjunto simplificado de medidas de DDC o formas alternativas de verificación de identidad, por ejemplo, el uso de herramientas de identidad electrónica, pueden ayudar a la inclusión financiera, a la vez que mitigan adecuadamente los riesgos de LA / FT.

El objetivo de este informe actualizado es alentar a los países a hacer uso de la flexibilidad de las Recomendaciones del GAFI para proveer sólidos servicios financieros a quienes se encuentran financieramente excluidos.*


La guía completa en Inglés puede consultarse en https://www.fatf-gafi.org/publications/financialinclusion/documents/financial-inclusion-cdd-2017.html 


*Traducido al español por F & G consultores abogados.